La idea básica de los múltiplos que disminuyen en función de la edad es:

• los ingresos suelen aumentar con el tiempo
• el múltiplo para vida está directamente correlacionado con el tiempo restante que el asegurado estaría trabajando activamente
• Los jóvenes no han tenido tiempo de ahorrar tanto, por lo que hay una mayor necesidad de cobertura del seguro
• El seguro debe compensar y no enriquecer:
  • Cobertura de vida: El nivel de vida de una familia debe garantizarse durante varios años, teniendo en cuenta que el cónyuge restante puede querer quedarse en casa para cuidar de los niños más pequeños o que puede necesitar tiempo para encontrar un trabajo.
  • Cobertura de invalidez: Se debe asegurar el nivel de vida; sin embargo, debe existir un incentivo para volver al trabajo. El solicitante no debería estar económicamente mejor si se quedara en casa.

A continuación, se recomiendan los siguientes múltiplos de los ingresos anuales para establecer la suma asegurada máxima:

Consideraciones importantes con relación a la acumulación de coberturas

Fiscalidad de los productos de invalidez: si la prestación del seguro no está sujeta a impuestos, recomendamos utilizar un múltiplo inferior.

Dependiendo de las necesidades del mercado, los productos y la estrategia, muchas empresas utilizan sus propios múltiplos. Deberían ser comentados y confirmados por su oficina local de Gen Re.